Неплатежеспособность PNB

Неплатежеспособность PNB банка (Латвия)

12.09.2019 решением суда Видземского предместья города Риги латвийским PNB банк (предыдущее название – “Norvik  banka”) был признан неплатежеспособным.

Суд пришел к выводу, что размер активов Банка является недостаточным для продолжения работы.

С момента, когда банк объявлен неплатежеспособным, он теряет право распоряжаться своим имуществом, а также имуществом третьих лиц, находящимся в его распоряжении. Это право, а также право управления банком получает назначенный судом администратор. Администратором неплатежеспособного PNB банка  был назначен присяжный адвокат Виго Крастиньш.

19.09.2019 администратор опубликовал в официальном издании «Латвияс Вестнесис» информацию о подаче заявок кредиторов банка, установив срок – 3 месяца со дня публикации. Таким образом, кредиторы PNB банка для возврата своих денег из банка имели право подавать свои заявки до 19.12.2019. Те кредиторы, которые пропустили срок, имеют право попасть в список кредиторов в том случае, если подали заявки в срок, который не превышает шести месяцев с момента, когда в регистре процессов неплатежеспособности Латвии была произведена запись об объявлении процесса неплатёжеспособности (т.е. до 16.03.2020), но в случае признания кредиторской заявки они попадают только в восьмую очередь на получение денег.

Если заявленное кредиторское требование и приложения к нему содержат достаточную информацию для оценки требования кредитора, администратор производит оценку требования и принимает решение о признании кредиторского требования в полном объеме, в части или об отклонении требования. Если же в поданном требовании констатируются недостатки, то администратор сообщает об этом кредитору. Также администратор вправе затребовать для проверки требования кредиторов дополнительные документы, в т.ч. о бенефициарах и хозяйственной деятельности.

Клиентам PNB банка, у которых вклад в банке не превышал 100 000 евро в любой валюте, государство гарантирует возврат вклада в полном объеме. Выплату осуществляет CITADELE banka из средств Латвийского Фонда гарантирования вкладов.

12.03.2020 состоялось первое собрание кредиторов неплатежеспособного PNB банка, на котором были приняты решения о дальнейшем ходе процесса неплатежеспособности банка, в том числе, были утверждены: план процесса неплатежеспособности банка, отчет о деятельности администратора Банка, порядок отчуждения активов (имущества), расходы процесса неплатёжеспособности.  По прогнозам администратора в результате выполнения плана продаж о активов неплатежеспособного банка в течение 5 лет возможно получить примерно от 239 до 355 миллионов евро.

Согласно закону Латвийской Республики «О кредитных учреждениях» из оставшихся после погашения расходов процесса неплатёжеспособности денежных средств удовлетворяются требования кредиторов (в размере основной суммы без процентов) в предусмотренных законом очередях. Требования каждой следующей очереди кредиторов удовлетворяются только после полного удовлетворения предыдущей очереди. Если денежных средств не хватает для удовлетворения всех требований одной очереди, то такие требования удовлетворяются пропорционально.

1-ая очередь кредиторов: требования по выплатам клиентам (вкладчикам) банка в размере гарантийного возмещения (суммы до 100 000 евро). Первоначально выплата производятся из средств Латвийского Фонда гарантирования вкладов, но в дальнейшем Фонда гарантирования вкладов становится кредитором банка на сумму осуществленных выплат.

2-ая очередь кредиторов: клиенты банка, у которых на момент неплатежеспособности банка на счетах оставалась сумма, превышающая гарантийную сумму, и кто подтвердил (только для юридических лиц), что соответствует критериям микропредприятия, малого или среднего предприятия в понимании закона о восстановлении и урегулировании деятельности кредитных учреждений и инвестиционных брокерских обществ[1].

3-ая очередь кредиторов: требования работников Банка.

4-ая очередь: налоговые и другие платежи (долги) в государственный бюджет и бюджеты самоуправлений, а также определенные транзитные кредиты.

5-ая очередь: задолженности перед кредиторами, которые образовались в момент, когда банк принял к исполнению, но не исполнил платежные поручения клиента о перечислении денежных средств на счета государственного или муниципального бюджета.

6-ая очередь: государственные требования о возврате гарантированных государством кредитов.

7-ая очередь: прочие законные требования кредиторов в размере основной суммы и платежи по процентам.

8-ая очередь: требования кредиторов, поданные после срока.

9-ая очередь: требования по субординированные обязательствам.

Оставшиеся после удовлетворения всех очередей кредиторов средства распределяются пропорционально между акционерами.

Следует учитывать, что признание кредиторской заявки и даже наличие денег для выплат в конкретной очереди еще не означает, что кредитору сразу будет произведена выплата.

Для начала выплат администратор должен подготовить и утвердить в финансовом регуляторе – Комиссии Рынка Финансов и Капитала Латвии методологию проверки кредиторских заявок на предмет выполнения требований о предотвращении легализации средств, полученных преступным путем. Методология должна быть подготовлена с учетов присущих конкретному кредитному учреждению рисков легализации средств, полученных преступным путем. Соответственно, решение администратора о выплате может быть принято только после осуществления проверки кредиторской заявки на основе утвержденной методологии. Обычно кредитор должен предоставить подтверждение легальности источника происхождения средств и ответить на дополнительные вопросы администратора. В случае, если администратор констатирует признаки подозрительной сделки, он обязан сообщать в Службу финансовой разведки Латвии.

Имущество и средства третьих лиц, которые остались во владении или держании неплатежеспособного банка, не входят в имущество банка и, соответственно, правила о соблюдении очередей кредиторских заявок на такие возвраты не распространяются.

Адвокатское бюро NJORD Law Firm готово оказать юридическую помощь кредиторам и третьим лицам банка в процессе неплатежеспособности.

Если у вас возникли какие-либо вопросы или необходима дополнительная консультация в связи с вышеуказанной информацией, просим обращаться к партнерам рижского бюро NJORD Law Firm – присяжному адвокату Дмитрию Колесникову (t. +371 67 313 315, dk@njordlaw.lv) и присяжному адвокату Дмитрию Николаенко (t. +371 67 313 315, dn@njordlaw.lv)

[1] Микропредприятия, малые и средние предприятия – это коммерческие общества, в которых годовой оборот не превышает 50 миллионов евро.