Арест/заморозка денег в банке

В свете ликвидации  латвийских банков ABLV Bank и неплатежеспособности PNB Bankа, и так называемого «капитального ремонта» надзора за финансовым сектором в Латвии, в рамках которого в Латвии был проведен целый комплекс мероприятий, направленных на значительное усиление борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, особую актуальность приобрели вопросы, связанные с блокировкой и арестом денежных средств на банковских счетах и необходимостью доказывать легальность источника происхождения средств.

За первый квартал 2020 года Службой финансовой разведки Латвии были заблокированы финансовые средства на общую сумму превышающую 159 000 000 евро, что в 4 раза превышает объем заблокированных средств за такой же период времени в 2019 году. Значительную часть этих средств составляют средства клиентов ABLV Bank и PNB Bankа, к которым у банков возникли вопросы о легальности их доходов.

Что представляет собой блокировка средств и что может стать ее основанием? Как владельцам заблокированных средств защитить свои права и законные интересы в рамках данного процесса? Как получить обратно «свои кровные»?

Для заморозки финансовых средств не нужно решение суда. Вернее, на каком-то дальнейшем этапе оно обязательно понадобится для сохранения ареста в силе, но сначала решение о запрете распоряжения имуществом принимается безо всякого судебного основания.

Если у определенного законом круга лиц, чаще всего это кредитные учреждения (банки) или Служба финансовой разведки, возникли подозрения в легальности средств частного лица (как физического лица, так и юридического лица), данные средства (т.е. денежные средства, финансовые инструменты, право требования кредитора), находящиеся, например, на банковском счете конкретного лица, могут быт заморожены распоряжением Службы финансовой разведки на определенный законом срок (как правило пятидневный срок первоначальной заморозки средств продляется на 45 дней).

Это первый этап блокировки средств. На данном этапе заморозка средств может быть прекращена самой Службой финансовой разведки, если лицо подало в Службу финансовой разведки обоснованные сведения, доказывающие легальность источника происхождения замороженных средств, либо Генеральной прокуратурой, которая, рассмотрев поданную на распоряжение Службы финансовой разведки жалобу лица, средства которого заморожены, признает сведения, на которых Служба финансовой разведки основывалась, принимая  распоряжение о заморозке средств, недостаточными для издания подобного распоряжения, а заморозку средств частного лица – необоснованной.

Справедливости ради стоит сказать, что в последнее время случаи отмены заморозки средств на данном этапе чрезвычайно редки. Однако, это не значит, что после получения информации о заморозке счета все предусмотренные законом действия лица, направленные на попытку освободить средства, не имеют никакого смысла. Кроме шанса освободить свои средства на данном «раннем» этапе, надо понимать, что в дальнейшем, если заморозка средств будет признана необоснованной, лицо может потерять право на возмещение возникших у него в результате такой необоснованной заморозки убытков, если оно своевременно не предоставило информацию, необходимую и достаточную для опровержения подозрений в нелегальном происхождении средств.

Вторым этапом блокировки средств является арест денежных средств и финансовых инструментов в рамках уголовного процесса, поводом для которого служит отчет, составленный Службой финансовой разведки и содержащий сведения, обосновывающие заморозку средств. Практика показывает, что данные сведения практически сразу же после заморозки средств передаются Службой финансовой разведки в правоохранительные органы для начала уголовного процесса по факту возможной легализации средств, полученных преступным путем. Арест на средства в рамках начатого уголовного процесса может быть наложен только с санкции следственного судьи.

Правовой смысл ареста средств состоит в том, что он обеспечивает потенциальную конфискацию активов государством. Объектом конфискации при этом могут быть не только активы, которые считаются (возможно) доходами от преступления. Это могут быть и другие активы, которые потенциально могут быть конфискованы вместо не найденных или растраченных доходов от преступления.

Таким образом, фактически можно выделить два основных основания ареста. Средства могут быть арестованы в рамках уголовного процесса, если:

• средства прямо или косвенно получены в результате преступления, либо
• владелец средств не может доказать легальность их происхождения, и арестованные средства несоразмерны с легальными доходами их владельца в тех случаях, когда лицо совершило преступление, направленное на получение материальной или иной выгоды, является членом организованной группы или поддерживает ее, связано с терроризмом, находится в семейных, хозяйственных или иных имущественных отношениях с перечисленными выше лицами.

Согласно закону, в рамках уголовного процесса преступное происхождение средств считается доказанным, если в ходе процесса доказывания есть основания признать, что имущество вероятнее всего имеет скорее преступное, чем легальное происхождение. В то же время для доказывания легализации средств, полученных преступным путем достаточно доказать, что конкретные средства получены преступным путем, и нет необходимости доказывать, в результате совершения какого конкретно преступления эти средства получены. Таким образом, законодательство Латвии позволяет признать наличие легализации средств также в тех случаях, когда не установлено конкретное преступное деяние, в результате совершения которого эти средства получены.

Практически, для того, чтобы разблокировать замороженные/арестованные средства, необходимо в правовом смысле работать с самим основанием их блокировки.

Таким образом, арестованные по второму из перечисленных выше оснований средства возможно разблокировать, предоставив доказательства того, что арестованные средства имеют легальное происхождение и соразмерны с легальными доходами их владельца.

Ответ на вопрос о том, как это сделать практически, какие конкретно действия предпринять, какие документы собрать, для каждого конкретного случая будет индивидуальным. Можно лишь сказать, что бороться с блокировкой средств – достаточно долгое и сложное занятие, требующее квалифицированной юридической помощи.